La Banca centrale europea ha alzato i tassi di interesse otto volte nell’ultimo anno con il suo tasso di prestito di base ora al 4%, con un altro aumento dello 0,25% sulle carte quando si riunirà alla fine di questo mese.
La banca centrale si è riunita a Lisbona la scorsa settimana e dai delegati sono emersi messaggi contrastanti. Da un lato, il presidente della BCE Christine Lagarde e il governatore belga Pierre Wench sembravano chiedere un altro aumento a settembre, mentre i delegati italiano, spagnolo e portoghese erano più cauti.
Questo punto di vista sembra essere condiviso da Philip Lane, capo economista della Banca centrale europea, che ha affermato che è troppo presto per chiedere ulteriori aumenti dei tassi.
Per i titolari di mutui in difficoltà, abbiamo bisogno di certezza sul rimborso: ci sono prove che gli aumenti influiscono sulla capacità dei mutuatari di onorare i propri debiti.
L’ultimo rapporto sugli arretrati dei mutui della banca centrale, fino alla fine di marzo, ha mostrato un aumento degli arretrati anticipati – fino a 90 giorni – di 3.639.Di questo gruppo, la banca centrale ha detto che 1.300 erano dovuti a “riclassificazione”, ma la tendenza è comunque preoccupante. I numeri non riflettono l’aumento dei tassi da marzo.
Diamo un’occhiata all’impatto degli aumenti dei prezzi: ci sono 171.000 clienti di mutui tracker con un saldo medio di € 133.000 in 11 anni. Il tasso di monitoraggio medio è un margine dell’1,15% sopra il tasso della BCE, il che significa che i tassi di interesse del tracker sono al 5,15%. Includendo l’aumento dei tassi previsto a luglio, i pagamenti annuali al mutuo tracker aumenteranno di 3.000 euro.
Sui mutui a tasso fisso, ci sono 71.000 proprietari di case i cui mutui a tasso fisso scadono quest’anno. Affronteranno aumenti dei tassi dal 2% al 2,5%, che aggiungeranno 3.540 euro all’anno ai rimborsi.
Circa il 60% del mercato, o 430.000 clienti ipotecari, hanno tassi fissi a lungo termine e dovrebbero essere protetti dall’impatto dell’aumento dei tassi perché i loro termini fissi non scadranno durante questo ciclo di aumenti dei tassi.
Tuttavia, abbiamo 60.000 titolari di mutui “intrappolati” con scoperte di avvoltoi senza opzioni a tasso fisso che attualmente pagano tassi di interesse dall’8% al 9%. La banca centrale deve prendersi cura di questi clienti vulnerabili perché non possiamo fidarci del denaro per fornire le giuste soluzioni.
C’è un’altra tendenza preoccupante. La scorsa settimana, AIB Group, che possiede AIB, EBS e Haven Mortgages, ha annunciato significativi aumenti dei tassi di interesse. Il Gruppo AIB ha una quota di mercato di circa il 33% e ha aumentato i suoi tassi fissi a tre e cinque anni più popolari fino allo 0,7%. Con un mutuo medio di € 300.000, questo aumento del tasso da solo aggiungerebbe € 1.500 all’anno in rimborsi incrementali rispetto al tasso fisso quinquennale.
Tuttavia, il Gruppo AIB non ha apportato alcun adeguamento alle proprie tariffe cosiddette “verdi” che di fatto si applicano solo agli immobili nuovi, con un rating BER di A1-B3. Posso capire lo scopo di offrire tariffe più economiche alle persone che stanno acquistando nuove proprietà.
Tuttavia, nel caso di AIB, la differenza di prezzo tra un cliente che acquista un immobile nuovo e un cliente che acquista un immobile usato a un prezzo fisso per cinque anni è dell’1,15%.
Con un mutuo da 300.000 euro, un cliente che acquista un immobile di seconda mano pagherà ogni anno molto di più. Questa discriminazione deve finire.
Il governo sta incoraggiando le persone ad acquistare immobili usati sfitti o abbandonati attraverso le sue iniziative Housing for All, con sovvenzioni fino a 50.000 euro per immobili sfitti e fino a 70.000 euro per immobili abbandonati.
La direzione non richiesta da parte dell’AIB non aiuterà.
