Quando si parla di innovazione nel fintech e nell’embedded finance, bisogna tenere conto che il mercato italiano è un po’ indietro rispetto ai vicini europei, ma questo significa che ha il maggior potenziale di crescita. Il nostro recente rapporto con Finextra, “The Future of Embedded Finance 2022: quali stakeholder europei vinceranno o perderanno?” Sottolinea che l’Italia può sostenere il sistema finanziario integrato.

Ciò è stato dimostrato con l’arrivo del Covid-19, il cambiamento significativo nel comportamento dei consumatori e l’accelerazione delle soluzioni finanziarie integrate in fase di creazione. L’economia è stata costretta a lavorare in modo diverso e la necessità della digitalizzazione sta diventando sempre più urgente. Il finanziamento integrato è ora una tendenza obbligatoria e noi di Solarisbank stiamo lavorando per consolidare la nostra posizione di leader in questo campo.

L’importanza di essere educati

Le banche tradizionali italiane stanno cercando di innovare ormai da diversi anni. Mentre alcuni hanno provato a lanciare banche digitali e mobili con marchi diversi, la verità è che solo i primi operatori erano attraenti per i clienti, ma solo coloro che volevano provare nuovi prodotti. Tuttavia, questi prodotti non erano affatto scalabili e questo ha aperto la strada ai prestatori esistenti per emulare ciò che stavano facendo le nuove banche europee e le banche rivali.

Anche questo non ha avuto successo perché le banche di solito hanno continuato a operare con la stessa eredità, esperienza e mentalità che hanno impedito loro di essere veramente innovative in primo luogo. Dividere.

Mentre la finanza incorporata è il modo in cui le istituzioni cercano modi per espandere i propri prodotti attraverso i servizi finanziari, collaborando con banche e società finanziarie specializzate per abilitare funzioni tecnologiche, il banking as a service consente alle aziende di affittare o concedere in licenza servizi per fornire strumenti finanziari stessi.

Guardando alle banche esistenti, per rendere BaaS una realtà in Italia, occorre ristrutturare i vecchi sistemi e creare ecosistemi API. Sebbene ciò richieda risorse umane e di capitale significative, con la maggior parte delle società europee esistenti che stanno già entrando nella corsa all’open banking, molte banche hanno già subito la trasformazione digitale necessaria per essere competitive nello spazio BaaS.

Per coloro che non lo hanno, è necessaria l’istruzione. Alcuni leader aziendali hanno familiarità con il funzionamento delle API grazie all’open banking, ma in alcuni casi si perdono i dettagli. L’integrazione con terze parti è necessaria affinché le banche operino alla stessa velocità dei loro concorrenti esperti di tecnologia e passino dall’open banking al BaaS.

BaaS in Italia, da dove cominciare?

La nuova tecnologia consente agli operatori finanziari di beneficiare di velocità, efficienza e collaborazione. Greenfield Banking è il modo migliore in cui un istituto finanziario può interrompere il proprio modello di business e sperimentare il lancio di nuovi prodotti a un ritmo che non è possibile con l’infrastruttura legacy, ma il successo dipende dalla maturità dell’istituto.

Ma come possono le organizzazioni garantire che la loro offerta di finanziamento integrato raggiunga alla fine le dimensioni necessarie per giustificare il costo di costituzione? Come decidono di creare una soluzione o collaborare con un fornitore esterno? Inoltre, se il banking as a service e l’API banking diventano onnipresenti come, ad esempio, l’online o il mobile banking, qual è la strada per il successo per le aziende italiane che ottengono una differenziazione a lungo termine con BaaS?

Queste sono domande comuni che vengono poste quando parlo con potenziali partner, sia istituzioni finanziarie che non bancarie. A mio avviso, il front-end dovrebbe rimanere nelle mani dei nostri partner, che hanno il controllo di ciò che vedono i loro clienti – il loro marchio – e sono responsabili della massimizzazione del valore della vita del cliente. Ciò con cui aziende come Solarisbank possono supportare gli istituti finanziari è lavorare con le API per consentire loro di spostarsi in più settori e aumentare il numero di prodotti nei loro portafogli.

Le istituzioni finanziarie devono creare sentimento attorno ai loro marchi per mantenere la comunicazione con i propri clienti. Se dovessimo confrontare i due marchi di lusso Gucci e Prada, ad esempio, nel mondo offline, i consumatori andrebbero in negozio per acquistare prodotti più o meno comparabili. Tuttavia, sceglieranno l’uno o l’altro perché si sentono più legati a un determinato marchio.

Lo stesso può essere applicato al business online e all’e-commerce; Il servizio di back-end non cambia a meno che non sia incluso il leveraged e il banking as a service. Inoltre, man mano che sempre più persone si sentiranno a proprio agio con i servizi digitali, si prevede che i marchi intecceranno i servizi finanziari nei loro modelli di business, il che a sua volta può essere molto vantaggioso per loro in quanto possono aumentare la fedeltà dei clienti, aumentare il numero di punti di contatto con i clienti e generare entrate aggiuntive.